После 10 лет стимулирования потребительского кредитования в России и на фоне падения доходов населения правительство решило переложить вину на самих граждан – брали, значит сами виноваты. РИА Катюша напоминает господину Орешкину, почему немалая часть населения залезала в кабалу а также как премьер Дмитрий Медведев открыто потворствовал потребительскому кредитованию.

Как заявил глава Минэкономразвития Максим Орешкин в интервью Reuters, «Кредиты - это не дополнительные деньги, которые с неба упали, это деньги, которые в короткий срок нужно вернуть и с большими процентами».

По словам министра, основная беда в том, что люди не всегда понимают, что им можно себе позволить, а что нет. «Это в том числе проблема невысокой финансовой грамотности у отдельных людей», - считает Орешкин. «Если посмотреть на портреты тех людей, которые попали в долговое рабство, вряд ли можно представить, к сожалению, что все без исключения они осознанно принимают решения. Закредитованные россияне не всегда понимают, что они жертвуют своими будущими доходами, тем самым попадая в ловушку, и у них начинается долговая спираль с перекредитовками и новыми долгами», - добавил он.

Вроде как получающий статданные в режиме онлайн господин Орешкин должен бы быть в курсе, что значительная часть людей берет кредиты в микрофинансовых организациях на оплату коммунальных расходов или чтобы купить одежду с едой. Как сообщили сегодня «Вести-финанс», по итогам первого полугодия уровень просроченной задолженности по микрозаймам «до зарплаты» у россиян приблизился к 30% от общего объем портфеля займов в микрофинансовых организациях, который на конец июля достиг 127,225 млрд руб. Почему люди берут там деньги понятно – у них просто нет иных вариантов пополнить семейный бюджет. Более того, это признает и глава ЦБ Эльвира Набиуллина, которая спорила с Орешкиным на ПМЭФ-2019. «Люди набирают кредиты не от хорошей жизни, у них шестой год подряд падает уровень жизни, а реальные располагаемые доходы рухнули на 10% и вернулись к уровням начала 2010-х», - заявила тогда Наббиулина.

К слову, помимо телефонов у нас и детей в школу собирают в кредит. По данным исследования банка «Хоум Кредит», россияне в преддверии 1 сентября 2018 года стали чаще оплачивать школьные покупки и детскую одежду картами рассрочки. Если в прошлом году картами рассрочки оплатили только 3% школьных покупок, то в августе этого года — уже 28%. Как заявили в ВТБ, традиционно в конце августа банк наблюдает «увеличение транзакций в магазинах детских и канцелярских товаров». По сравнению с августом прошлого года количество транзакций по картам (в банке не дают отдельную статистику по кредитным и дебетовым картам — «Газета.Ru») на канцтовары увеличилось на 77%, по детской одежде — на 18%.

А еще банки вовсю выдают кредиты на лечение и на обучение. А ведь еще в январе 2019 года премьер-министр РФ Дмитрий Медведев был убежден, что у студентов должно быть больше возможности получить образовательные кредиты. "Сейчас у нас готовится проект постановления на эту тему, и даже, насколько я помню, зарезервированы деньги на эти цели в бюджете для того, чтобы с банками эти расчеты проводить, чтобы они не отбивались от студентов, как от наиболее опасной категории заемщиков, а все-таки эти риски могли немножко компенсировать", - сказал Медведев во время общения со студентами ГИТИСа. Он уточнил, что речь идет о сумме в 130-150 млн рублей ежегодно. "Ну, и, соответственно, кредитную ставку, о которой вы сказали в том числе по линии Сбербанка и других банков сделать пониже… Очень важно, чтоб у студента, у абитуриента была возможность прибегнуть к такому кредитованию. Постановление готовится. Я думаю, что я его очень скоро подпишу", - пообещал премьер-министр.

Небезинтересно также будет напомнить, кто организовал подобный беспредел с микрофинансовыми организациями. Именно Дмитрий Анатольевич Медведев, будучи президентом, в 2010 году подписал закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", «направленный на стимулирование финансирования реального сектора экономики», который и загнал в кредитное рабство миллионы россиян. Тогда же во всю шла пропаганда «потребительского образа жизни» с самых верхов. Того самого образа, который теперь так яростно клеймит Орешкин. А до сих пор 15 лет наши либералы от экспертов до премьера рассказывали, что это хорошо, а вышло, что плохо – хуже игромании. И говорит это не Глазьев, а Орешкин. По его словам, на сегодня у трети населения с кредитами долг перед банком превышает годовой доход: «Это не межвременное перераспределение расходов и доходов, это проблема финансовой грамотности, долговая ловушка, в каких-то случаях даже хуже игромании». Более того, по признанию министра, виноваты во многом банки, которые «навязывают людям кредиты» и должны быть наказаны за это. «Банки, которые загоняют людей глубоко в долг, должны нести финансовую ответственность», - призвал Орешкин.

А ведь еще недавно, 28 ноября 2013 года, премьер-министр России Дмитрий Медведев говорил равно противоположное, что банковская система должна обеспечить доступность кредитов для граждан и компаний. Кроме того, глава российского правительства призывал финансовые учреждения не допускать рисков, ставящих под угрозу стабильность отрасли. Он подчеркнул, что "система также призвана обеспечивать то, к чему мы все стремимся – к большей доступности кредитов для граждан в нормальных рыночных условиях". Более того, любого, кто посмел тогда выступить против продвижения общества потребления гнобили как лютого мракобеса, который ничего не смыслит в экономике . И банки выполнили и перевыполнили указание правительства.

Как рассказал Максим Орешкин, по данным ЦБ, за январь-июнь с.г. банки выдали физлицам 1,4 триллиона рублей новых займов, а с 2017 года - 5,5 триллиона рублей.Всего же накопленный долг по потребительским и ипотечным кредитам достиг 16,329 триллиона рублей, а общая долговая нагрузка, включая займы у МФО и других структур, - 17,769 триллиона рублей. Для понимания – это больше, чем весь годовой бюджет страны с армией, образованием, медициной, стройками, дорогами и так далее. Общий размер «долговой ямы» оказался равен 30,3% годовых доходов населения, которые Росстат оценивает 56 триллионов рублей. По этом показателю закредитованность россиян достигла исторического рекорда в прошлом году и продолжает обновлять его в ежемесячном формате. Тут Орешкин в целом правильно отметил, что пузырь надувается на глазах у ЦБ, который отказывается перекрыть нормативами поток кредитов, потому что «это очень невыгодно банкам»: но бездействие Эльвиры Набиуллиной сулит «внезапную остановку» рынка и рецессию в 2021 году. Добавим, что в 2021 году как раз и выборы в Госдуму будут, что даст повод превратить рецессию в уличные беспорядки.

Выхода из этой ситуации нет, особенно если правительство и регулятор будут продолжать соблюдать требования МВФ. Он был возможен пять лет назад, когда ограничение кредитования населения вызвало бы падение доходов, но не довело бы до нынешней ситуации. А потому теперь правительству придется наплевать на свои либеральные догмы--или сразу начинать паковать чемоданы и выдвигаться в сторону канадской границы. Первой мерой видится массовая проверка микрокредитных организаций и перерасчеты кредитов в пользу заемщика на общих правилах и под нормальный процент, а еще лучше под ставку ЦБ. Уже один этот шаг уменьшит количество попавших в рабство на миллионы. Затем аналогичную работу нужно провести с банками, дабы те рефинансировали невыплаченные долги хотя бы до 50% - это подавляющая часть долгов в стране. Тут, конечно, господин Греф не сможет построить у себя в отделениях Макдональдсы и выкинуть пару миллиардов на искусственный интеллект, но это лучше, чем его отделения начнут сжигать. Но это только часть мер, а дальше придется делать еще более страшный для привыкших выводить деньги за рубеж правителей шаг – распаковывать средства Фонда национального благосостояния. Вместе с другими мерами, даже сумма в полтриллиона рублей, направленная на помощь в погашении кредитов малоимущим, способна купировать проблему. Правда, все это меры временные, а по-хорошему для выхода из тупика есть только один- единственный вариант – повышение благосостояния населения, что невозможно без пересмотра всей экономической модели и способа распределения национального дохода. Но это уже не про Орешкина с Медведевым.

• • 0
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5